La recherche de l’assurance professionnelle idéale peut être un véritable casse-tête, surtout si vous êtes un chef d’entreprise qui débute. Face à la multitude de contrats et de garanties proposées, il est primordial de bien s’informer et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Voici donc un guide pour vous aider à choisir une assurance adaptée à la taille de votre entreprise.
Analyser les besoins spécifiques de votre entreprise
Pour trouver l’assurance professionnelle la plus adaptée possible, il faut avant tout analyser les besoins spécifiques de notre entreprise. La taille de cette dernière, notamment en termes d’effectif et de chiffre d’affaires, va influencer directement la nature du contrat que vous devrez souscrire.
Les entreprises individuelles et les TPE
Si vous gérez une petite entreprise, un travailleur indépendant ou une très petite entreprise (TPE), les exigences en matière d’assurances sont généralement plus faibles. Certaines assurances comme la responsabilité civile professionnelle peuvent toutefois être obligatoires selon l’activité exercée. Les principales préoccupations pour ce type d’entreprises concerneront principalement :
- La protection des locaux, du matériel et des marchandises contre les dommages causés par les sinistres tels que les incendies, dégâts des eaux, vol, etc…;
- La responsabilité civile en cas de dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs) par les activités professionnelles ;
- Les garanties liées aux risques informatiques et cyber-fraude si vous utilisez régulièrement des systèmes informatiques pour la gestion de votre entreprise.
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Les PME et grandes entreprises
En ce qui concerne les petites et moyennes entreprises (PME) ainsi que les grandes entreprises, les besoins en matière d’assurances et de garanties sont généralement plus importants. Ainsi, il est intéressant de souscrire un contrat multi-risques professionnels qui couvrira :
- Les principaux risques liés à l’exploitation de l’entreprise tels que la protection du parc automobile, des machines industrielles et autres biens immobiliers ;
- Les risques relatifs aux employés, avec notamment une assurance santé collective et une garantie prévoyance;
- La responsabilité civile professionnelle et/ou décennale selon les domaines d’activité exercés;
- Les risques spécifiques tel que les pertes financières suite à un sinistre ou à une erreur de gestion et les risques liés aux nouvelles technologies.
Pour une assurance habitation précise, il est également essentiel d’estimer correctement la valeur de ses biens en tenant compte de leur valeur marchande actuelle et en documentant soigneusement chaque élément.
Comparer les différentes offres et prestataires
Une fois vos besoins précisément identifiés, il convient de comparer les différentes offres et contrats proposés sur le marché. Pour cela, il est possible de solliciter plusieurs compagnies d’assurance afin d’obtenir différents devis. N’hésitez pas à prendre le temps de bien étudier les critères suivants :
- Le coût : il s’agit évidemment d’un élément important, mais il ne doit cependant pas être le seul critère pris en compte ;
- Les garanties : assurez-vous que le contrat proposé couvre tous les risques auxquels votre entreprise est exposée. Leur étendue doit correspondre aux besoins spécifiques identifiés;
- Les exclusions : elles déterminent la liste des sinistres pour lesquels l’assurance ne vous indemnisera pas. Soyez attentif à ces clauses lors de la comparaison des contrats;
- La franchise : elle représente le montant qui restera à votre charge dans le cas d’une indemnisation. Privilégiez un contrat avec une franchise raisonnable en adéquation avec vos capacités financières.
Négocier et adapter le contrat en fonction de l’évolution de l’entreprise
Lorsque vous aurez sélectionné l’offre d’assurance la plus adaptée à votre entreprise, n’hésitez pas à négocier les termes du contrat avec la compagnie d’assurance ou votre courtier en assurances. Vous pourriez ainsi éventuellement obtenir une réduction des cotisations ou une meilleure prise en charge des garanties souscrites.
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En outre, pensez à adapter régulièrement votre contrat d’assurance en fonction de l’évolution de votre entreprise et de vos activités. Un changement de taille, d’effectif ou encore de secteur peut nécessiter une mise à jour de vos garanties. N’hésitez donc pas à effectuer un bilan annuel de votre situation pour vous assurer que vos couvertures sont toujours en adéquation avec vos besoins.