Dans le monde des assurances pour animaux, il est essentiel de bien comprendre la couverture offerte par les différentes polices d’assurance. L’une des préoccupations majeures des propriétaires d’animaux est de savoir si les maladies héréditaires sont prises en charge dans le cadre des contrats proposés. Cet article a pour but de vous éclairer sur cette question et de vous guider dans vos choix.
Les types de maladies héréditaires chez les animaux
Avant toute chose, il convient de préciser ce que l’on entend par « maladies héréditaires ». Celles-ci correspondent à des affections résultant directement ou indirectement d’une anomalie génétique transmise par les parents de l’animal. Elles se manifestent donc dès la naissance ou au cours de la vie de l’animal. On distingue principalement :
- Les maladies congénitales : présentes dès la naissance, elles peuvent être détectées immédiatement ou peu après la naissance;
- Les maladies génétiques : causées par une anomalie d’un ou plusieurs gènes héritée(s) des parents, elles se manifestent souvent plus tardivement.
Il existe également des maladies qui ne sont pas strictement héréditaires mais qui découlent néanmoins d’un problème génétique, appelées maladies multifactorielles. Celles-ci sont en partie dues à des facteurs environnementaux et de mode de vie qui interagissent avec les prédispositions génétiques.
Les critères d’éligibilité pour la prise en charge des maladies héréditaires
Pour savoir si votre animal est éligible à une assurance couvrant ce type de problèmes de santé, il faut se référer aux exigences spécifiques de chaque compagnie d’assurance. Certaines imposent en effet des conditions précises avant d’accorder leur couverture :
- L’âge de l’animal : la majorité des assurances fixent un âge limite pour inclure les animaux dans leurs contrats. Généralement, les chiens et chats de moins de 8 semaines ne peuvent pas être assurés, tandis que ceux de plus de certains nombre d’années (variable selon les assureurs) peuvent également être exclus;
- La prévention : certaines entreprises conditionnent la prise en charge des frais liés aux maladies héréditaires au respect des mesures préventives recommandées par le vétérinaire (vaccination, vermification, stérilisation, etc.);
- Le diagnostic préalable : certains assureurs refusent de couvrir un animal déjà atteint d’une maladie héréditaire diagnostiquée avant la souscription du contrat, considérant cette affection comme une exclusion ou un antécédent médical de l’animal.
Quelle est la position des compagnies d’assurance vis-à-vis des maladies héréditaires ?
Il n’y a pas de réponse unique, et chaque compagnie d’assurance animale possède sa propre politique en matière de couverture des maladies héréditaires. Parmi les différentes options, on peut citer :
- La prise en charge complète : quelques assureurs proposent une protection intégrale incluant ces maladies dans leurs contrats sans distinction;
- La limitation du remboursement : certaines compagnies offrent une couverture pour les maladies héréditaires, mais limitent le montant des frais remboursés ou imposent un délai de carence avant que cette garantie ne soit effective;
- L’exclusion pure et simple : bon nombre d’assurances excluent définitivement les maladies héréditaires de leur champ d’intervention.
Faut-il prendre en compte les maladies héréditaires dans le choix de son assurance animale ?
Cela dépend en grande partie de la race et de l’histoire génétique de votre animal. Certaines races sont en effet plus sujettes à ce type de problèmes que d’autres. Si vous avez adopté un chien ou un chat dont l’un des parents était porteur d’une anomalie génétique, il sera particulièrement important pour vous d’envisager cette garantie.
Comment choisir son assurance animale en tenant compte des maladies héréditaires ?
Pour faire le bon choix, il est essentiel de bien comparer les offres des différentes compagnies d’assurance en tenant compte :
- Du périmètre de couverture : vérifiez si les maladies héréditaires sont incluses ou exclues;
- Des plafonds de remboursement : certains contrats limitent les frais engagés pour chaque acte médical ou sur une année civile;
- Des délais de carence : ces périodes pendant lesquelles l’assurance ne prend pas encore en charge les frais vétérinaires peuvent varier entre les contrats et concernent souvent les maladies héréditaires;
- Des exclusions spécifiques : certaines polices peuvent exclure certaines races, certains types de maladies ou limiter leur prise en charge en fonction de l’âge de votre animal.
En étudiant attentivement ces critères, vous serez à même de sélectionner la meilleure assurance animale pour votre compagnon en fonction de ses besoins spécifiques.
Les solutions alternatives aux assurances pour faire face aux maladies héréditaires
Si vous n’êtes pas parvenu à trouver un contrat d’assurance adapté ou si vous préférez ne pas souscrire une telle protection, plusieurs autres options s’offrent à vous pour pallier le coût des soins liés aux maladies héréditaires :
- Le forfait prévention : certaines cliniques vétérinaires proposent un forfait annuel qui couvre l’ensemble des soins préventifs et de suivi pour votre animal;
- Les mutuelles : il existe des mutuelles spécifiques pour les propriétaires d’animaux, qui permettent de mutualiser les coûts liés aux soins;
- L’épargne personnelle : mettre de côté régulièrement une somme dédiée à la santé de votre compagnon peut vous aider à faire face à ses éventuels problèmes médicaux.
Pour conclure, il est essentiel de bien se renseigner et comparer les différentes offres d’assurances animales avant de prendre une décision. Prenez en compte les spécificités de votre animal, notamment concernant sa race et ses antécédents familiaux, afin de choisir la solution la plus adaptée pour assurer son bien-être tout au long de sa vie.